Mibe fektesd a pénzed, ha nem vagy befektetési szakértő?

Nagyon kemény évek vannak mögöttünk és aligha akad ember vagy vállalkozás, akire ne lett volna hatással így vagy úgy a világjárvány. Egy biztos, hogy nem csak a személyes életterünket, de a teljes pénzügyi státuszunkat újra kell gondolnunk, ha stabilitást szeretnénk a saját büdzsénkben.

Szánd rá az időd

Megtakarítási portfóliót építeni egyedül szinte lehetetlen, ha nem ez a szakmánk. Az első és a legfontosabb, hogy szánjunk időt arra, hogy egyáltalán képbe hozzuk magunkat azzal kapcsolatban, hogy jelenleg mik a befektetési trendek, mik azok, amik az adott naptári évben nem javasoltak és mik azok a tanácsok, amikről cikkeznek a szakemberek. Ha megfelelően előképeztük magunkat, jöhet a…

Tervezés

Nem árt, ha második lépésként eljutunk oda, hogy kivel és kikkel vágunk bele a megtakarítási terveinkbe és milyen módokon tesszük ezt. Ez alatt több dolgot is értünk. Egyrészt egy család esetében megfontolandó, hogy a két felnőtt keresettel egyszerre tervezzünk megtakarítási szinten, vagy csak a sajátunkkal? Illetve a második ki, kicsoda kérdés pedig az, hogy ki lesz az a pénzintézet vagy pénzügyi tanácsadó, aki első körben elindít minket a megtakarítási portfólió építés rögös, de közel sem beláthatatlan útján. Harmadrészt pedig szegmentálnunk kell, hogy pontosan mibe fektetünk?

Miután szegmentáltad, hogy a saját anyagi helyzetednek megfelelően mi az, amit tudsz rendszeresen vállalni és melyek azok a megtakarítási és befektetési formák, amelyek számodra ideálisak, a következő feladat az lesz, hogy konkrét célokra bontsd le a befektetéseid. Ha például egy következő gyereket tervezel és számításaid szerint ez az elkövetkezendő 3-5 évre van belőve, akkor keres egy olyan tartós, magas kamatot és egyéb extra juttatásokat ígérő feltörhetetlen befektetési formát, aminek a profiljából adódóan olyanok a feltételei, amelyek megbízható befektetést jelentenek a számodra. Szerencsére rengeteg rövid és hosszútávú lehetőség áll még mindig a rendelkezésünkre és széles a spektruma a befektetési entitásoknak is. Ha jó szakembert választunk magunk mellé pénzügyeinket is biztonságban tudhatjuk! 

De mik a lehetőségeink?

Anyagi helyzettől függően kisebb és nagyobb befektetési lehetőségek állnak a rendelkezésünkre. Ha kifejezetten pénzt akarunk félretenni, akkor érdemes hosszú és rövidtávú lekötésekben gondolkodni, ehhez érdemes egy banki szakember segítségét kérni, aki segít eligazodni a céljainknak megfelelő szolgáltatásokról. Hagyományos megtakarítási számla, tartós megtakarítási számla, lekötött betét vagy értékpapír vásárlás is jó opció lehet. 

Ha viszont másban és nagyobb léptékben gondolkodunk, akkor az ingatlan és az aranytartalék is kiváló opció. Az ingatlanbefektetés további előnye, hogy ha bérbe adjuk, akkor passzív jövedelmet is képez, ha pedig hitelre vásároltuk az ingatlant, akkor a bérbe adásból származó bevétel visszaforgatható a hiteltörlesztésbe.  Így az ingatlan hosszútávú befektetésként szolgál. Sokan választanak közepes vagy magas árkategóriába eső műkincseket is befektetési céllal, vagy olyan értékőrző „jószágot”, ami szintén a hosszútávú terveket szolgálja. (Ilyen az is, ha valaki szenvedélyesen gyűjt valamit, amit aztán később pénzzé tud tenni).

Napjainkban egyre népszerűbb még a Bitcoin is, ami ugyan már egy komplexebb tudást és infrastruktúrát is igényel – akárcsak a tőzsdézés, hacsak nem bízzuk szakemberre a tőke elhelyezést és forgatást – viszont a szakértők szerint a bitcoin-ozás és a tőzsdézés, ha ésszel és körültekintéssel, utánajárással választjuk, az hosszútávon bizony igen jó befektetésnek ígérkezik. 

Minden befektetés esetében a legfontosabb, hogy nagyon pontosan tervezzük meg céljainkat, hogy miért akarunk befektetni, milyen időtávra és milyen összegeket. Fontos az is, hogy folyamatosan tisztában legyünk befektetéseink aktuális állapotával, helyzetével, és hogy rendelkezzünk azzal a tudással és kapcsolati tőkével, melyek biztonsággal segítik befektetéseink jövőjét! Ha mindez rendelkezésünkre áll a siker nem marad el! Ugyanakkor nem árt szem előtt tartanunk azt is, hogy kockázat nélkül, nincs nagy nyereség!