A legfontosabb tudnivalók a Tartós Befektetési Számláról

Ha 2022-ben megfogadtad, hogy ez az év a hosszú távú megtakarításokról fog szólni, akkor a következő cikket neked ajánljuk. 

A Tartós Befektetési Számla vagy röviden TBSZ az összes banknál elérhető, és egy viszonylag gördülékeny ügyintézéssel megnyitható. Az előnye, hogy meg tudod spórolni a befektetéseid után fizetendő 15%-os kamat- és árfolyamnyereség-adót, ha kibírod, hogy a befektetéseidet, megtakarításaidat nem veszed ki a megnyitás évét követő 3−5 évig. 

Ha nem nyúlsz a betett pénzedhez a 3. év végéig, a befektetett összegeddel máris beljebb vagy, hiszen jár a kedvezmény, így mindössze 10%-os adót kell csak fizetned. 

Ha a fogadalmadhoz évekig képes vagy tartani magad, és egészen 5 évig nem nyúlsz ehhez a megtakarításodhoz, a befektetésed teljes mértékben adómentessé válik. Magán a számlán időközben végezhetsz különböző tőkemódosításokat, de ha kiveszel belőle, akkor a számla egyszerűen megszűnik és akkor is erre számíthatsz, ha 3 év eltelte előtt hozzányúlsz a megtakarításodhoz. Ebben az esetben az adókedvezményedtől is elesel! 

Mégis megéri ezt a befektetési formát választani közép- és hosszú távra, mert igen kedvező kamatozása mellett az előbb felsorolt adókedvezmények is vele járnak kéz a kézben, illetve a kötött szabályai és előnyei rákényszerítenek, arra, hogy tényleg takarékoskodj! 

Számlanyitáskor a nyitás éve az úgynevezett nulladik év, ilyenkor gyűjtögethetünk 12 hónapon át a számlánkra, majd december 31-én lezárul a gyűjtögetési szakasz, bezárul a virtuális persely, és megkezdődik a szerződés szerinti 3 vagy 5 év, amíg odabenn a TBSZ-en szépen fial a pénzed. Kis utánajárással a számlán belül különböző egyéb befektetési tranzakciókat is végrehajthatsz, amik növelhetik a későbbi hozamodat. 

Ha például tudod, hogy 3−5 év múlva házat vennél, megházasodsz, gyermeket vállalsz vagy egy új egyetemen tanulnál, érdemes ezt a takarékossági formát választanod, mert kényelmes, megbízható és legálisan kerülhetsz el vele adófizetést is.